소상공인 대환대출 신청방법 5단계로 쉽게 정리하기!

소상공인 대환대출 신청방법 정리

소상공인 대환대출 신청방법 정리를 통해 저금리로 대환대출을 신청하는 방법, 절차 및 요건을 자세히 알아보세요.

소상공인 대환대출 신청방법 정리는 소상공인들이 비은행권의 고금리 대출을 저금리 정책자금으로 대환할 수 있는 좋은 기회를 제공합니다. 코비드19로 인한 경제적 어려움과 지속적인 인플레이션으로 많은 소상공인들이 재정적인 어려움을 겪고 있는 상황에서, 이러한 대환대출은 필수적인 지원책으로 여겨집니다. 이 글에서는 소상공인 대환대출의 개념, 대상, 신청 방법, 필수 서류 및 절차에 대해 자세히 설명하겠습니다.

소상공인 대환대출의 개념

소상공인 대환대출은 비은행권의 고금리 대출을 저금리의 정책자금으로 대환해주는 프로그램입니다. 주로, 비은행권에서 연 7% 이상의 고금리 대출을 받고 있는 저신용 소상공인을 대상으로 하여 각각의 업체당 최대 3,000만 원까지 지원합니다. 이 대출은 5년간의 상환 기간을 가지며, 2년간의 거치기간과 3년간의 분할 상환 기간으로 나뉘어져 있습니다.

대출 항목	내용
지원 금액	업체당 최대 3,000만 원
금리	5.5% ~ 7.0%
상환 기간	5년 (2년 거치, 3년 분할상환)
보증	없음
담보	신용보증제단 100% 예금담보

대환대출의 가장 큰 장점은 비은행권의 고금리 대출을 이용하고 있는 소상공인들이 상대적으로 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공한다는 것입니다. 즉, 지출 부담을 줄이고, 재정 안정을 도모할 수 있습니다. 사업이 진행되는 동안 경영 환경이 악화되어 대출 상환이 어려워지는 경우가 많은 소상공인에게는 매우 중요한 지원책이 될 수 있습니다.

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소상공인 대환대출 신청대상

소상공인 대환대출의 신청은 지원 대상이 잘 설정되어 있어, 대출을 받으려는 소상공인은 본인이 해당 조건을 충족하는지 먼저 확인해야 합니다. 주된 신청 조건은 다음과 같습니다.

개인 조건:
신청일 현재, 개인 신용평점이 744점 이하인 개인이나 법인사업자
소상공인 기본법과 그 시행령에 의거, 소상공인 조건을 충족해야 합니다.
대상 채무 조건:

연체 없이 상환 중인 비은행권의 고금리 대출로, 특히 상호저축은행, 신용협동조합(농협, 수협 등)에서 7% 이상의 금리를 적용받고 있어야 합니다.

22년 5월 31일 이전에 취급된 운전자금 대출을 포함합니다.

조건	상세 기준
개인 조건	신용 평점 744점 이하
사업자 조건	소상공인 기본법 요건 충족
대상 채무	비은행권 7% 이상의 고금리 대출

위의 조건을 충족하는 소상공인은 다른 지원이 없이 단독으로 신청할 수 있으며, 다수의 사업자를 운영하는 경우에는 그 중 한 개를 선택하여 신청할 수 있다는 점도 유용합니다.

다만, 가계대출이나 마이너스통장 대출, 리스, 외화 대출 등 특별한 용도로 사용된 채무는 지원에 포함되지 않습니다. 이러한 점 때문에, 신청하기 전 본인의 대출 성격과 조건을 충분히 검토해야 합니다.

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소상공인 대환대출 신청방법

소상공인 대환대출의 신청 절차는 다음과 같이 진행됩니다:

사전 준비:
신청 전, 소상공인 정책자금 누리집을 통해 지원대상 확인서를 발급받습니다. 이는 대환 대상 여부와 세부 조건을 체크하는 중요한 단계입니다.
신청 시기:
대환대출 신청은 2022년 7월 29일부터 2022년 12월 19일까지 가능하지만, 예산이 소진될 경우 조기 마감될 수 있으므로 조속한 신청이 권장됩니다.
신청 방법:
신한은행 또는 하나은행을 통해 대출 신청을 합니다. 대출 지원대상 확인서를 발급 받은 후, 해당 은행의 온라인 또는 방문 신청 절차를 따릅니다.
특별 사항:

신청 항목	내용
신청 준비	지원대상 확인서 온라인 발급
신청 기간	2022년 7월 29일 ~ 2022년 12월 19일
신청 방법	신한은행 또는 하나은행을 통해 온라인/오프라인 신청

신청하는 과정에서는 각자의 은행 거래 성향에 따라 주거래 은행을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다. 이는 기존의 거래 정보가 대출 심사에 유리하게 작용할 수 있기 때문입니다. 지원 대상 확인 후에도 은행에서의 심사 과정에서 거절이 될 수 있으니 신청 전, 필요한 서류 및 조건을 잘 준비해야 합니다.

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소상공인 대환대출의 특징 및 이점

소상공인 대환대출의 큰 장점은 보증서나 부동산 담보를 필요로 하지 않다는 것입니다. 이는 신청자에게 큰 재정적 부담을 덜어주는 특성으로, 통상적인 대출 절차에서의 복잡성을 훨씬 간소화합니다.

특징	내용
보증 및 담보	국가 100% 보증
조건 간소화	부동산 담보, 보증서 필요 없음
대출 진행	온라인 및 오프라인 신청 가능

이외에도, 대환대출을 통해 저금리로 대환이 가능해짐으로써 기존 대출의 이자 부담을 줄일 수 있다는 점이 또 다른 큰 이점입니다. 이는 소상공인이 안정적인 경제활동을 이어갈 수 있는 기반이 됩니다.

한편, 부동산 담보가 필요 없고 대출 진행 과정이 상대적으로 간단하다는 점은 많은 소상공인들이 선호하는 요소로 작용하고 있습니다. 현대의 소상공인들은 종종 신용이 낮아 대출을 받기 어렵거나, 기존 대출의 이자가 부담스러워 어려움을 겪고 있기 때문에 이러한 제도는 큰 도움을 줄 수 있습니다.

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결론

소상공인 대환대출 신청방법에 대해 함께 알아보았습니다. 비은행권에서의 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 소상공인에게 이 대출 제도는 중요한 기회를 제공합니다. 따라서, 지원 대상 여부를 체크하고 필요한 서류를 준비하여 적시에 신청하기를 권장합니다.

더 나아가, 신청자가 스스로의 금융 상태를 점검하고, 가능하다면 전문적인 금융 상담을 받는 것이 좋습니다. 이로 인해 훨씬 더 유리한 조건으로 대출을 사용할 수 있을 것입니다. 소상공인 여러분의 경제적 회복과 비즈니스 성공을 기원합니다!

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자주 묻는 질문과 답변

1. 소상공인 대환대출이란 무엇인가요?

소상공인 대환대출은 고금리 비은행권 대출을 저금리 정책자금으로 대환해 주는 대출 제도입니다.

2. 신청 조건은 무엇인가요?

신청자는 개인 신용 평점이 744점 이하이고, 소상공인 기본법 요건을 충족해야 합니다. 또한, 7% 이상의 고금리 대출을 연체 없이 상환중인 자여야 합니다.

3. 어떻게 신청하나요?

소상공인 정책자금 누리집에서 지원대상 확인서를 발급받은 후, 신한은행 또는 하나은행에 대출 신청을 합니다.

4. 한도는 얼마인가요?

업체당 최대 3,000만 원까지 지원됩니다.

5. 보증서나 담보가 필요한가요?

소상공인 대환대출은 국가에서 100% 보증하기 때문에 보증서나 부동산 담보가 필요하지 않습니다.

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