저신용 개인사업자대출 가능한 정부지원 대출 5 가지와 그외 가능한 곳

저신용 개인사업자대출은 많은 소상공인들에게 중요한 재정적 지원입니다. 정부는 다양한 금융 상품을 통해 저신용 개인사업자들이 안정적인 사업 운영을 할 수 있도록 돕고 있습니다. 이 글에서는 저신용 개인사업자대출이 가능한 정부지원 대출 5가지와 그 외 가능한 금융 상품들을에 대해 총체적이고 상세한 정보를 제공하겠습니다.

정부지원 개인사업자대출 종류 및 특성

저신용 개인사업자들이 접근할 수 있는 정부지원 대출에는 여러 종류가 있습니다. 이 대출들은 모두 저신용으로 어려움을 겪는 개인사업자들을 지원하기 위한 것으로, 각 대출의 조건과 혜택 역시 상이합니다. 아래에는 주요 대출 상품과 그 특징을 비교한 표를 포함합니다.

대출 상품	최대 한도	금리	상환 기간	대출 자격조건
햇살론 대출	2천만 원	연 10.5% 이하	5년	연소득 3,500만 원 이하, 3개월 이상의 사업 운영
햇살론 15 대출	1,400만 원	연 15.9%	3~5년	연소득 3,500만 원 이하, 신용 6등급 이하
미소금융	7천만 원	연 4.5%	6년	신용 6등급 이하 또는 기초생활수급자
새희망홀씨	3천5백만 원	연 4.62% ~ 6.462%	5년	연소득 3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이하의 저신용자
사잇돌 대출	2천만 원	연 7.65% 이상	5년	신용 7등급 이상, 연소득 2천만 원 이하

햇살론 대출

햇살론 대출은 저신용 개인사업자에게 특히 유용한 지원책으로, 저신용자들이 금융시장에서 비은행 금융기관으로부터 생존할 수 있도록 도와줍니다. 햇살론의 대출 자격은 연소득이 3,500만 원 이하인 경우와 연소득이 4,500만 원 이하지만 신용등급이 6등급 이하인 경우를 포함합니다. 여기서 신용등급이 중요한 이유는, 신용도가 낮을수록 대출 한도가 줄어들기 때문입니다.

예를 들어, 실제 대출 한도는 아래와 같이 햇살론 소상공인 평가표에 따라 달라질 수 있습니다.

햇살론 대출 평가표

평가 점수	평가등급	대출한도
249~384	1등급	2,000만원
184~248	2등급	1,500만원
147~183	3등급	1,200만원
119~146	4등급	1,100만원
98~118	5등급	1,000만원

필요한 서류로는 본인 확인서류와 사업사실 확인서류가 필요하며, 대출 금리는 연 10.5% 이하로 결정된다는 점도 주목해야 합니다.

햇살론 15 대출

햇살론의 또 다른 변형인 햇살론 15는 법정 최고금리가 낮아지면서 대출 금리가 2% 인하되어 단일금리 15.9%로 제공됩니다. 이 대출은 특히 대부업이나 불법사금융에 접근할 수밖에 없는 저신용자를 위해 설계되었습니다.

대출 자격은 신용등급과 무관하게 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 가능합니다. 참고로 햇살론 15의 대출 한도는 700만 원으로 설정되어 있으며, 상환 방법은 원리금 균등 분할 방식입니다.

미소금융

미소금융 대출은 제도권 금융의 대출이 어려운 개인사업자들에게 창업자금, 운영자금, 긴급생계 자금을 지원하는 제도로, 만약 소득이 적단 4.5%라는 낮은 금리에 대출할 수 있는 혜택이 있습니다. 이 대출의 장점은 담보나 보증이 필요 없고, 사용목적에 맞춰 고른 대출이 가능하다는 점입니다.

대출 한도는 최고 7천만 원까지 제공되며, 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환으로 마련되어 있습니다.

새희망홀씨 대출

새희망홀씨 대출은 저신용 개인사업자에게 제공되는 무보증, 무담보 대출입니다. 대출 한도는 최대 3천만 원이며, 월마다 상환할 수 있는 편리한 방법이 특징입니다. 이 대출은 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 가능하며, 사회적 취약층에게 특히 유리한 우대금리를 제공하고 있습니다.

여기서 중도상환 수수료가 없다는 점도 혹시 발생할 수 있는 자금의 여유를 최대한 활용할 수 있게 도와주기 때문에 장점이라고 할 수 있습니다.

사잇돌 대출

마지막으로 사잇돌 대출은 신용등급 7등급 이상, 연소득 2천만 원 이하인 저신용자를 대상으로 합니다. 이 대출은 대출 한도가 최대 2천만 원으로 제한되어 있으며, 고금리 대출의 대체 상품으로 각광받고 있습니다. 상환 방식은 원리금 균등 분할 방식을 사용하고 있습니다.

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결론

저신용 개인사업자대출이 가능한 정부지원 대출은 다양한 형태로 제공되며, 각자의 상황에 맞춰 선택할 수 있는 폭이 넓은 편입니다. 각 대출 상품의 특징과 조건을 잘 알고 있어야만 원하는 조건에 맞춰 대출을 받을 수 있을 것입니다.

이제 여러분이 저신용 개인사업자대출의 다양한 옵션에 대해 더 잘 이해하고, 적절한 선택을 하는 데에 도움이 되길 바랍니다. 언제든지 신뢰할 수 있는 금융기관과 상담하여 더 많은 조언을 받아보시는 것을 권장합니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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질문 1: 저신용 개인사업자대출은 어떻게 신청하나요?
답변: 각 금융기관의 웹사이트나 지점을 통해 직접 신청할 수 있습니다. 필요한 서류와 조건을 잘 준비해야 합니다.

질문 2: 대출 신청 시 어떤 서류가 필요한가요?
답변: 보통 본인 확인서류(주민등록등본), 사업자등록증, 소득 증명 서류가 필요합니다.

질문 3: 정부지원 대출의 금리는 어떻게 결정되나요?
답변: 대출 금리는 신용등급, 연소득, 대출한도에 따라 다르게 결정됩니다.

질문 4: 대출 상환 방법은 어떤 것들이 있나요?
답변: 대출 상품에 따라 원리금 균등 분할 상환, 거치 기간 후 원금 상환 등의 방법이 있습니다.

질문 5: 대출 부결 사유는 무엇인가요?
답변: 신용등급이 낮거나 필요한 서류가 누락됐을 경우, 또는 소득이 대출 자격 조건을 충족하지 않는 경우에 부결될 수 있습니다.

저신용 개인사업자가 받을 수 있는 정부지원 대출 5가지!